Come risparmiare sul mutuo per la casa

NEWS DI Mutui e assicurazioni casa
Il mercato dei mutui sta riprendendo quota: ecco un utile vademecum per stipularne di nuovi o rinegoziare le condizioni non favorevoli di quelli già in corso.
22 Giugno 2015 ore 16:27
Arch. Carmen Granata

Andamento del mercato dei mutui per la casa


Il mercato dei mutui per la casa, negli ultimi mesi, sta finalmente riprendendo quota, grazie ai tagli dei tassi d’interesse e alle generose iniezioni di liquidità della Banca Centrale Europea.

come risparmiare sul mutuo per la casaSecondo i dati ISTAT, infatti, l’andamento del mercato dei mutui ha registrato a febbraio di quest’anno un incremento del 38,7% rispetto all’anno precedente; un aumento così consistente non si vedeva dal 2008.

Quale migliore occasione, quindi, per stipulare finalmente un mutuo per la propria casa o rinegoziare le condizioni non proprio favorevoli di quello già in corso?

Come sempre, tuttavia, bisogna prestare attenzione a diversi aspetti.


Quale mutuo per la casa scegliere?


Esistono varie tipologie di mutuo: la scelta dell’uno o dell’altro dipende dai costi complessivi dell’operazione e deve tener conto degli scenari economici ipotizzabili da qui a 20-30 anni.

Le tipologie di mutuo sono fondamentalmente quattro:

• Il mutuo a tasso variabile è la tipologia proposta attualmente dalle banche nel 70-80% dei casi.
I tassi proposti sono ancora molta bassi ma restano una scommessa per il futuro in quanto legati a spread indicizzati a tre mesi.

• Il mutuo a tasso variabile con CAP offre la possibilità di un tetto massimo oltre il quale il tasso d’interesse non può salire.
Tale tipologia è oggi offerta marginalmente, data la scarsa differenza di costi rispetto ai mutui a tasso fisso.

• Il mutuo a rata fissa e durata variabile rappresenta la tipologia più sicura per chi non può permettersi un aumento della rata e preferisce invece spalmare l’aumento dei tassi d’interesse attraverso l’allungamento della durata del mutuo. Per questo tipo di contratto vanno accuratamente verificate tutte le clausole.

• Il mutuo a tasso fisso è quello che risente maggiormente in caso di calo dello spread. Attualmente i migliori mutui di questo tipo hanno un tasso d’interesse vicino a quello previsto per i mutui a tasso variabile.


Fare attenzione ai costi del mutuo per la casa


Ormai gli istituti di credito hanno azzerato le cosiddette spese di istruttoria, che quindi non sono più da mettere in preventivo.

Ci sono altre spese però di cui bisogna tener conto, come quelle relative alla documentazione da presentare e agli atti da perfezionare.
Vanno aggiunte infatti le spese relative al reperimento di atti notarili, visure catastali o copie di planimetrie. Gli importi possono variare da un professionista all’altro e per alcuni documenti è possibile ricorrere anche a servizi on line.

La polizza vita o multirischi è ormai diventata praticamente obbligatoria come garanzia accessoria del credito e il suo costo può arrivare fino al 7-8% del finanziamento erogato.
Fare attenzione anche a eventuali clausole del contratto che prevedono un inasprimento dello spread in caso di recesso anticipato.

Infine, c’è da considerare la parcella del notaio che, tra onorario, IVA e imposte varie può arrivare a circa il 2% dell’importo erogato.


Come cambiare il mutuo per la casa risparmiando


Se il mutuo stipulato a suo tempo non è più soddisfacente, perché divenuto troppo oneroso o perché ci sono altre banche che offrono condizioni migliori, è possibile cambiare la situazione ottenendo risparmi non indifferenti (fino a 80/100.000 euro in 20-30 anni).

Esistono quattro possibilità per cambiare le condizioni del mutuo:

come risparmiare sul mutuo per la casa: rinegoziazioneRinegoziazione del mutuo: si tratta di un accordo consensuale tra le parti grazie al quale è possibile modificare la durata del debito residuo, rimodulando l’importo della rata, o modificare la tipologia del tasso d’interesse.
La rinegoziazione è soggetta ad accettazione da parte dell’istituto di credito, ma non comporta spese aggiuntive per ulteriori atti, in quanto è sufficiente una semplice scrittura privata. Inoltre, esiste la possibilità di rinegoziare anche i cosiddetti mutui cartolarizzati, cioè quelli ceduti dalla banca ad altri operatori finanziari.

Sostituzione del mutuo: consiste nell’estinguere un mutuo con una banca e accenderne uno per il capitale residuo con un altro istituto di credito. A differenza del passato, oggi è possibile richiedere anche un finanziamento più elevato rispetto al debito residuo del precedente mutuo.
Si mantengono tutte le agevolazioni fiscali previste, ovviamente sul residuo di finanziamento, ma estese anche alle nuove spese.

Portabilità del mutuo con surrogazione dell’ipoteca: in questo caso si trasferisce il mutuo da una banca all’altra, sostituendo quest’ultima nell’ipoteca già trascritta con la prima banca.

Surrogazione del mutuo: consiste nel trasferimento del mutuo a un’altra banca, con la possibilità di variare sia il tasso di interesse che la durata, senza pagare alcuna penale da parte del cliente, dopo aver estinto il mutuo originario.

Grazie proprio alle surroghe, si può dire che il mercato dei mutui stia incominciando a riprendersi. Secondo Il Sole 24 Ore l’operazione è vantaggiosa soprattutto per chi ha stipulato un mutuo negli ultimi 10 anni.

In particolare, prendendo come esempio i mutui a tasso fisso stipulati tra il 2002 e il 2013 si è visto che il differenziale tra i tassi medi originari e i tassi fissi disponibili oggi è tale da consentire un risparmio di 30-40.000 euro per mutui di 120.000 euro di durata 20-30 anni.

Tale considerazione è valida sia per i mutui stipulati nei primi anni del duemila, con tassi intorno al 6%, che per quelli più recenti con tassi più bassi con molti anni ancora davanti per estinguere il debito.

riproduzione riservata
Articolo: Risparmiare sul mutuo per la casa
Valutazione: 5.57 / 6 basato su 7 voti.
  • fs
  • fs
  • fs
  • fs

Risparmiare sul mutuo per la casa: Commenti e opinioni


Nome visualizzato nel commento

Indirizzo E-Mail da confermare
ACCEDI, anche con i Social
per inserire immagini
NON SARANNO PUBLICATE RICHIESTE DI CONSULENZA O QUESITI AGLI AUTORI
Alert Commenti
Notizie che trattano Risparmiare sul mutuo per la casa che potrebbero interessarti
Rinegoziare il mutuo

Rinegoziare il mutuo

Con il termine rinegoziazione mutuo si intende una procedura che estingue un mutuo stipulato a condizioni non più convenienti con un nuovo mutuo più favorevole.
Mutuo condominiale

Mutuo condominiale

Il mutuo può essere stipulato non solo da un privato per l'acquisto o la ristrutturazione di una casa, ma anche da un intero condominio, quando ci sono spese ingenti.
Mutuo liquidità

Mutuo liquidità

Tra le diverse tipologie di mutuo, esaminiamo in questo articolo quella detta mutuo liquidità, assimilabile ad un prestito personale.
Piano famiglie, sospensione del mutuo

Piano famiglie, sospensione del mutuo

Un provvedimento che sarà  operativo dal gennaio 2010 e potrà  essere richiesto presso le banche che aderiranno all'accordo interposto dal Comitato Esecutivo dell'ABI.
Mutuo casa al 100%

Mutuo casa al 100%

Da un po' di tempo si stanno diffondendo i mutui ipotecari per l'acquisto di un immobile che coprono fino al 100% dell'importo da pagare, cioe' il valore totale dell'abitazione da acquistare.
accedi al social
Visibilità AziendeRegistrati
21.228 Aziende Registrate
img azienda img preventivi aziende img redazionale
img impresa img marketing img banner
barra aziende
SERVIZI UTENTIRegistrati
283.988 Utenti Registrati
img mypage img ristrutturazione img preventivi utente
img progettazione img consulenza img mercatino
img cadcasa img forum img computo
img riscaladamento img clima img imu
barra utenti
QUANTO COSTA, DOVE LO TROVO?
    • Princess cotton candy
      Princess cotton candy...
      40.77
    • Roger&gallet roger&gallet thé vert sapone profumato 100gr
      Roger&gallet roger&gallet...
      5.93
    • Argoclima chic silver argento 2000w ventilatore garanzia italia
      Argoclima chic silver argento...
      56.16
    • Kwb tools set 65pz. di utensili in valigetta kwb
      Kwb tools set 65pz. di utensili in...
      78.00
    • Advanced hydroponics starter kit - advanced hydroponics of holland
      Advanced hydroponics starter kit -...
      55.00
    • Kom amsterdam com amsterdam 7118 6 coltelli da bistecca con lama ondulata in blocco portacoltelli legno, summer mix
      Kom amsterdam com amsterdam 7118 6...
      24.84
    • Trappola per talpa a tubo
      Trappola per talpa a tubo...
      8.78
    • Pappylait cane 250 gr
      Pappylait cane 250 gr...
      13.42
    • Compo floranid prato con diserbante
      Compo floranid prato con diserbante...
      24.97
    • Legatrice
      Legatrice...
      34.77
    • Palla grasso piccola pz 6
      Palla grasso piccola pz 6...
      2.97
    • Pompa xl 300 electric pro
      Pompa xl 300 electric pro...
      330.38
    • Kanlux portalampada applique da parete esterno ip44 doppio attacco gu10 magra el-235
      Kanlux portalampada applique da...
      15.43
    • Stocker srl forbice potatura a doppio taglio stocker ergo light 21 - manico ergonomico
      Stocker srl forbice potatura a...
      36.00
    • Makita duc252z elettrosega per potatura 250 mm li-ion 18 v x2 serie z (solo corpo macchina)
      Makita duc252z elettrosega per...
      189.10
    • Foster forno da incasso 3 funzioni vetro scuro elettra compact 7170 052 - 7170052
      Foster forno da incasso 3 funzioni...
      355.00
    • Corman omron kit nebul comp air c803
      Corman omron kit nebul comp air...
      7.13
    • Kenwood ch580 tritatutto capacità 0,5 litri potenza 450 watt
      Kenwood ch580 tritatutto...
      34.99
    • Pompa libertis 5 l multi
      Pompa libertis 5 l multi...
      110.90
    • Wonderweed 300 canna da diserbo
      Wonderweed 300 canna da diserbo...
      24.34
    • Detergente per polverizzatori 100 bio
      Detergente per polverizzatori 100...
      12.14
    • Grasso per polverizzatori
      Grasso per polverizzatori...
      11.22
    • Pond wizard
      Pond wizard...
      121.98
    • Pomodoro ibrido alto beefmaster vfn
      Pomodoro ibrido alto beefmaster vfn...
      3.19
    • Argo miscelatore cucina rubinetto monocomando colore avena - 2560-14
      Argo miscelatore cucina rubinetto...
      39.80
    • Apple iphone 8 64gb gold garanzia europa
      Apple iphone 8 64gb gold garanzia...
      659.00
    • Sbam design oobook - lampada libro da tavolo - noce scuro
      Sbam design oobook - lampada libro...
      79.00
    • Rigo serbatoio di ricambio per aerografo mri-as art. ser38ik
      Rigo serbatoio di ricambio per...
      18.86
    • Urmet citofono tradizionale base bianco urmet 1130-50
      Urmet citofono tradizionale base...
      39.11
    • Motorola c403e trio telefono cordless portatile senza fili con 3 ricevitori - garanzia italia
      Motorola c403e trio telefono...
      32.00
    • Pompa zaino super lt20
      Pompa zaino super lt20...
      79.30
    • Pompa a zaino energy plus
      Pompa a zaino energy plus...
      256.20
    • Pompa a zaino uni lt12
      Pompa a zaino uni lt12...
      52.22
    • Pompa a zaino uni lt15
      Pompa a zaino uni lt15...
      53.07
    • Pompa a pressione garden lt4
      Pompa a pressione garden lt4...
      26.84
    • Pompa a pressione garden lt6
      Pompa a pressione garden lt6...
      27.82
BACHECA: CONSIGLI DALLE AZIENDE
  • Officine Locati
  • Mansarda.it
  • Weber
  • Onlywood
  • Policarbonato online
  • Immobiliare.it
  • Faidatebook
  • Black & Decker
  • Ceramica Rondine
MERCATINO DELL'USATO
€ 900.00
foto 4 geo Parma
Scade il 31 Dicembre 2017
€ 800 000.00
foto 6 geo Parma
Scade il 31 Dicembre 2017
€ 500.00
foto 6 geo Milano
Scade il 31 Dicembre 2017
€ 168 000.00
foto 6 geo Parma
Scade il 31 Dicembre 2017
€ 290.00
foto 3 geo Roma
Scade il 31 Gennaio 2018
€ 180.00
foto 3 geo Parma
Scade il 31 Dicembre 2017
VENDI SUBITO IL TUO USATO DI CASA
Inserisci annuncio
SERVIZI SULLA CASA PER GLI UTENTI REGISTRATI
104600
cookie

Utilizzo dei Cookie

Questo sito utilizza cookie propri e di terze parti, navigando ne accetti l'utilizzo. Leggi l'informativa.
ok