Mutuo Chirografario

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Il mutuo chirografario e' una tipologia di mutuo che non richiede alcuna ipoteca su immobili, ma per il quale e' sufficiente solo la firma del debitore (o quasi).
08 Luglio 2011 ore 10:40
Arch. Carmen Granata

FirmaIl termine chirografario, che ai piu' risultera' sconosciuto, indica cio' che è relativo ad un documento firmato. In relazione al mutuo, in particolare, questo vocabolo si utilizza quando esso non è ipotecario, perchè la modesta entita' dell'importo è tale da non giustificare l'accensione di un'ipoteca, ma è sufficiente l'impegno del debitore che sottoscrive, appunto, il contratto.

In questo caso di solito l'importo viene erogato in maniera rapida e in una sola tranche, ha un'entità che non supera i 30.000 euro e deve essere restituito nell'arco di 4-5 anni.
Difatti si distingue per essere un prestito a breve-medio termine, la cui durata, comunque non inferiore a 18 mesi, non supera i 10 anni.

Le finalità per le quali può essere richiesto sono varie, come l'acquisto dei beni funzionali per una impresa, per esigenze individuali (in questo caso è comunemente conosciuto come prestito personale) o, nell'ambito edilizio, per una ristrutturazione di immobile, o per interventi finalizzati al risparmio energetico.
Ma, in particolare, esso si utilizza per lavori da realizzare in ambito condominiale su parti comuni, dove sarebbe impossibile iscrivere un'ipoteca.

Un altro caso frequente di utilizzo di questo tipo di credito è quello dell'acquisto e messa in funzione di impianti fotovoltaici. Infatti, l'incentivo concesso dal Gestore dei Servizi Energetici è per le banche sufficiente per non richiedere altre garanzie per erogare la somma richiesta.

Come qualunque altro tipo di mutuo, anche quello chirografario segue un piano di ammortamento stabilito contrattualmente, che prevede rate, mensili, trimestrali o semestrali, comprensive di quota capitale ed interessi.

Tassi d'interesseI tassi di interesse sono di solito più elevati rispetto ad un mutuo ipotecario, visto che ci sono garanzie meno solide e possono essere, anche in questo caso, fissi, variabili, indicizzati o misti.
I costi globali di accensione, invece, sono inferiori, in quanto il notaio non deve effettuare alcuna iscrizione della ipoteca.

Tuttavia, pur non prevedendo garanzie su immobili, anche il mutuo chirografario necessita di garanzie e non è sufficiente la semplice firma del contraente.
Quelle richieste possono essere garanzie cambiarie, che possono superare anche la metà dell'importo richiesto, pegno su titoli, oppure fideiussioni e avalli di familiari o terze persone.

Quello chirografario è una tipologia di mutuo molto diffusa e consolidata, per cui viene concessa praticamente da tutte le banche.
Prima di scegliere un mutuo chirografario si consiglia di consultare i Fogli informativi e le diverse offerte dei varie istituti di credito e confrontarli.


arch. Carmen Granata

riproduzione riservata
Articolo: Mutuo Chirografario
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Mutuo Chirografario: Commenti e opinioni


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  • Michele Bigoni
    Michele Bigoni
    Lunedì 16 Settembre 2013, alle ore 06:11
    Sono interessato a un mutuo chirografario, valore 25.000, durata 10 anni con possibilità di estinzione, anche anticipata, reddito mensile 1.250 netto.
    Buon lavoro.
    rispondi al commento
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