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Rinegoziare il mutuoLa nuova rata sarà infatti calcolata applicando all'importo originario del mutuo il tasso di interesse contrattuale medio del 2006. |
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Con questo termine si intende quella procedura mediante la quale si estingue un mutuo stipulato a condizioni non più convenienti ed alla contestuale accensione di un nuovo mutuo a condizioni di 
mercato più favorevoli.
Dalla fine del 2005 si assiste ad un continuo rialzo dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea. Gli effetti negativi si ripercuotono inevitabilmente su tutte quelle famiglie che hanno richiesto dei mutui a tasso variabile e che hanno visto aumentare la loro rata mensile anche del 25%.
Proprio per venire incontro a queste famiglie, tra l'ABI, l'Associazione Bancaria Italiana, e il Ministero dell'Economia e delle Finanze è stata stipulata una convenzione, che prevede la rinegoziazione dei mutui a tasso variabile per la prima casa stipulati prima del 1° gennaio 2007.
Già dal 2007, grazie al Decreto Bersani, le banche hanno iniziato una consistente attività di rinegoziazione ovvero apportano modifiche alle originarie condizioni contrattuali a causa del deterioramento delle condizioni economico-finanziarie del debitore. Tale opportunità sarà adesso estesa a oltre un milione di famiglie il cui minor esborso ammonterebbe a 850 € su un mutuo di 80.000 €.
La nuova rata sarà infatti calcolata applicando all'importo originario del mutuo il tasso di interesse contrattuale medio del 2006. La differenza tra l'importo della rata dovuta secondo il piano di ammortamento originariamente previsto e quello risultante dalla rinegoziazione sarà addebitato su un apposito conto di finanziamento accessorio regolato al tasso IRS maggiorato di uno spread dello 0,50.
Poichè l'im
porto della rata diventa a tasso fisso e quindi quello pagato in media nel 2006, le famiglie che accederanno alla rinegoziazione andranno incontro a due condizioni:
1. se nell'arco di tempo che va dalla rinegoziazione alla scadenza i tassi di interesse sono saliti, la durata del mutuo sarà estesa (mantenendo sempre la medesima rata);
2. se nell'arco di tempo che va dalla rinegoziazione alla scadenza i tassi di interesse sono scesi, il risparmio sarà restituito alle famiglie.
Migliaia di clienti hanno potuto, quindi, conoscere ed approfondire le agevolazioni promesse dal decreto in questione e vista la novità in materia di finanziamenti, che mai si era verificata nella nostra economia, anche i più scettici hanno iniziato, a passo lento, a considerare la rinegoziazione uno strumento economico in grado di garantire la stabilità economica o almeno atto ad assicurare alla famiglia una voce nota nel loro bilancio d’esercizio.
arch. Monica Pezzella
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